选择等额本金后悔死了!快避雷!
等额本金指的是在还款期内把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。通俗来说,等额本金由于每月的还款本金额固定,利息会越来越少,因此越到后期,还款的金额也就变少了,一定程度上降低了后期贷款压力。
这样乍一看,不挺好的吗,为什么是雷?它最致命的地方体现在前期的还款压力上。?这一点必须要重点强调:如果前期刚结婚,要面临生孩子等大开支事项的朋友,千万别选等额本金!因为一开始还款压力是非常大的,特别是工资一时半会没有“质的飞跃”的朋友,选择等额本金相当于把自己逼上绝路。试想,由于房贷压力大,刚出生的孩子可能奶粉钱都不够,大人们都节衣缩食过日子,这样的生活品质真令人害怕。
但老实说,只要还款能力可以跟上,那么选择等额本金还款是不需要后悔的,毕竟从这种还款方式来说,首先它适合提前还款,其次它产生的总利息要少于等额本息。
等额本息和等额本金的区别如下:
1、月供还款额不同。等额本金的月供还款额是递减的,每月还款本金是相同的。等额本息的月供还款额是相同的,不过前期还款金额中利息的占比较大。
2、适合对象不同。等额本金适合于有计划提前还贷,而等额本息适合按实际还贷的人群。
3、还贷方法不同。等额本金本金保持相同,利息逐月递减,月还款数递减,等额本息本金逐月递增,利息逐月递减,月还款数不变。
4、计算公式不同。等额本金还款法每季还款额=贷款本金÷贷款期季数+(本金-已归还本金累计额)×季利率,等额本息还款法每月还款额=贷款本金×[月利率×(1+月利率)^还款月数]÷{[(1+月利率)^还款月数]-1}。
如果实在无法承受因等额本金而带来的前期还款的压力,可以选择临时更改还款方式。一般来说,在购房的时候签订的还贷方式,是不可以轻易更改的,但是不同的银行也是有不同的规定的,事在人为嘛!通过一定的渠道还是可以更换的,只不过手续很复杂,得看时机以及银行是否愿意。一旦银行愿意提供更改还贷方式的服务,那么贷款人需要携带贷款合同等资料到银行提出申请,与给自己放贷的银行客户经理联系,填写一张申请表,变更下还款方式,签自己的名字然后按下红手印,其他的流程按照银行规定的办理即可。还有一些银行虽然明文规定不可以更高还贷方式,但是可以通过提前还款来重新选择还款方式的,那时才能够将等额本金改成等额本息。因此建议可以先找经济宽裕的亲戚借一笔钱,提前还款银行,从而更改还贷方式,给自己减压松绑。
虽说是大雷,但只要你能保证自己有足够且持续的资金来源,也不存在踩雷一说了,努力奋斗吧!
发表评论:
◎欢迎参与讨论,请在这里发表您的看法、交流您的观点。