理财的重要性，尽早掌握

　　理财就是投资将自己的资金借给别人，让别人用自己的钱去发展并赚取收益，给予利息;最好的理财方法就是多学多看少操作，先学好理财的基本知识，对理财产品进行模拟操作，摸清楚里面的知识与细节还有套路，提高自己理财的能力。理财有风险，投资必须谨慎，理财里面亏的多赚的少，主要还是资本的游戏，除非你去买风险极低的理财产品。

　　理财就是一种投资，理财产品花式多样，无论是股票基金，还是期货外汇债券，都离不开资金的投入。常见的理财产品都是将钱借给公司，由公司用这笔钱去发展，去创造更多的收益，可公司也面临着亏损的风险，并不能保证一定可以赚钱，亏了自己也得承担相应的损失。在股票里面是将钱放在里面进行一场博弈，谁输谁赢，全是套路，里面最重要的还是资本。投票说一千倒一万，本质就是看自己有没有跟资金最大的一方站在同一阵营，各种分析，各种走势都是用来分析资金最大的一方将来会怎么操作，好提前跟这股资金站好同一阵营。

　　理财的方式多种多样，主要有以下10点：

　　国债

　　国债的利率较为稳定，目前三年期3.8%，五年期4.17%，收益属于中下等。

　　国债是由国家发行的，有国家信用来背书，可以被当作无风险的理财。

　　不过国债的期限比较长，流动性差一点，但是能提前支取并"靠档计息"。

　　定期存款

　　不同银行的存款利率差异比较大，米米在《最新银行存款利率一览 如何存钱利息最高?》也详细总结过。一般情况下，城商行和农商行的利率会更高些。

　　定期存款的收益很低，风险也很低，只比国债高一点点。

　　银行定期存款虽然有固定的期限，但是随时可以提前支取，只不过要损失一定的利息。

　　银行理财

　　今年来，银行理财收益一直表现不错，很长时间平均收益都维持在4%以上。

　　银行理财的风险等级分为R1～R5，等级越高风险越大，不过总体来看还是比较靠谱的。

　　大多数银行理财是封闭式的，不可以提前转让或赎回，只能持有到期。但现在越来越多的银行开始发行开放式理财，不过收益会低些。

　　货币基金

　　货币基金今年来表现比较好，拿余额宝来说，去年11月还只有2.5%，如今已经突破了4%，半年涨幅超过了60%。

　　货币基金的资金大多流向了银行存款、债券等领域，所以风险还是较低的。

　　绝大部分货币基金的赎回是T+0模式，也就是提现当天就可以到账，只有很少一部分是T+1或T+2模式。

　　保险理财

　　保险理财分为三类：分红险、万能险和投连险，收益依次递增。万能险和投连险的平均收益能达到5%甚至更高。

　　分红险和万能险都有保底收益，所以不会出现亏损的情况，但投连险的风险全部由投资者自己承担，风险较大。

　　保险理财的期限一般很长，而且大多数都只能持有到期、不能提前赎回。

　　P2P理财

　　虽然P2P近两年收益下降了不少，但是平均收益仍然能达到9%~10%左右。

　　近两年P2P行业监管越来越严，不过风险还是很高的。就拿银行存管来说，仍然有八成以上的平台未接入资金存管。

　　P2P平台的标的一般都是固定期限并且不能提前赎回的，流动性比较差。

　　股票

　　股票收益其实更多与行情有关，就像2023年股市行情较差，A股跌了12.31%。

　　它的风险不需要米米强调，可能连续涨了一个月，但一天就回到解放前。

　　股票的流动性还是比较高的，在交易时间段只要股票没有停牌或是跌停，随时都可以赎回。

　　股票基金

　　股票基金是所有基金里风险最高的一种，它的涨跌要看篮子里股票的平均表现。

　　股票基金相当于是股票篮子，那么它的风险自然要小于单只股票。

　　股票基金可以随时赎回，不过之后提现到账时间有所差异，一般3-7个工作日能到银行卡。

　　黄金

　　今年第一季度，黄金收益涨了8%，不过最近开始有所下跌，米米之前也详细分析过。

　　黄金价格受很多因素的影响，比如美元汇率、政治因素、石油价格等，所以整体风险还是相对较高的。

　　从不同渠道购买黄金，赎回、提现的速度会有所差异，像从存金宝赎回，资金T+1个工作日到余额宝。

　　比特币

　　比特币投资今年特别火热，到目前为止收益涨幅高达180%。

　　但是投资比特币就像坐过山车，可能一天涨跌20%。

　　在国内的平台投资比特币，赎回、提现都比较简单。大部分平台能实现提现24小时内到账。

　　理财产品很多，具体哪款适合自己，需要从多个方面好好考量下。

　　理财不仅仅是每一个人的必修课，学习掌握的越早越好，世界的亿万富翁，美国人位居前茅，而且从事投资、股票、期货、债券等等金融理财相关的人非常多，如投资大师查理.芒格、股神巴菲特、金融狙击手索罗斯，同时还有很多世界著名且影响力超大的高盛、摩根大通等投资公司，除此之外在美国华尔街的任何一家金融公司都是投顾高手，以致于美国大学生毕业后能以到华尔街上班为荣!可见美国人对理财教育和实践的重视 人们经常会说这个人的智商很高，那个人的情商很高，其实还应该加上一个财商(当然，虽着社会的发展，还有逆商，智商、情商、财商、逆商并称四大良商)，在发达国家，孩子从3岁就开始学习理财，从小就了解金钱所带来的物质交换能力，高学历、好成绩并不能真正决定一个人的未来的财富数量和财富等级，而只有财商才能够决定一个人未来的财富数量和等级，在中国的互联网大佬中，马云和马化腾是中国企业界非常出名的高财商的代表，其旗下并购、投资的企业涉及中国的各行各业，不仅仅是有钱有资本，是因为他们有卓越的理财(投资)认知，所以他们投资的企业，基本上都是让他们赚的盆满钵满，致使他们的财富等级和数量才能让他们问鼎世界首付宝座!

    当然，理财不仅仅局限于社会人士，在校大学生甚至是高中生都有必要学会理财，越早学会，对自己的人生一定是越有好处的。